探索环保新道路、加快经济发展方式转变，就迫切需要创新体制机制。调整产业结构、抑制过剩产能和低水平重复建设、防治环境污染，除了运用常规的行政、法律等手段，还应当充分发挥金融服务业在资源配置中的“调节阀”、“控制闸”作用。近年来，河北省在绿色信贷理论研究与实践方面一直走在全国的前列。

    1 为什么效果不理想？

    用第三只眼检验

    2007年，是“十一五”规划的第二个年头。在河北省环境保护局会议室，省环保宣教中心主任祝晓光与河北经贸大学金融学院教授王小江，以及几家银行的负责人，进行着热烈的讨论和磋商。因为他们已经敏锐地意识到，环保工作与金融行业密切合作势在必行。所以，根据领导的指示，他们在讨论一个环保与金融合作的切实可行的方法。

    如果只发一个文件，还不足以推动绿色金融工作的开展。我们要建起一个平台，形成一个机制，吸收社会力量参与监督评价，定期召开联席会议，及时通报有关情况，实现环保与金融部门的信息沟通制度化、日常化，使企业环境守法行为成为金融部门发放信贷的一个重要依据。这个提议很快得到大家共识并付诸实施。

    2007年5月，人民银行石家庄中心支行与河北省环保局、河北省银监局联合下发通知，《通知》指出，各银行业金融机构在进行贷款审查时，对那些对环境有影响的项目，应审查项目的环境影响评价文件是否已经环保部门批准。对没有执行环境影响评价制度的或环境保护部门不予批准的项目，金融部门一律不准贷款。要求各银行业金融机构调整工作思路，积极提供绿色贷款、绿色金融服务，支持绿色生态产业的发展，推动全省自然资源保护和环境质量改善。

    “绿色信贷在河北起步比较早。”这几年致力于绿色经济政策研究的王小江告诉记者，“在国家层面，原国家环保总局、人民银行、银监会3部门2007年7月出台了《关于落实环境保护政策法规防范信贷风险的意见》。”

    2007年6月，在人民银行石家庄中心支行、河北省环保局、河北省银监局的支持下，联合成立了“河北环保联合会环保金融工作委员会”这个平台，并组织召开了第一届“环保与金融”论坛，开创了全国首个以“环保与金融”为议题的专业论坛。

    让我们把目光再一次返回到2007年6月2日，“河北省首届环保与金融论坛”在石家庄银河宾馆隆重召开。河北省原政协副主席、河北环保联合会会长陈慧、河北省环保厅厅长姬振海、中国人民银行石家庄中心支行行长王景武出席论坛并讲话。出席论坛的还有省金融办、发改委、国资委、各金融监管机构、商业银行、保险公司、证券公司以及美国加利福尼亚大学、河北经贸大学的代表和环境法律专家、环保志愿者百余名，他们就污染企业的信贷风险、金融与环保部门协调联动机制、环境影响评价与信贷政策等问题共同进行了研讨。

    代表们一致认为，环境保护关乎国计民生，关乎子孙后代，包括金融界在内的社会各界都应该为控制污染、保护环境尽到自己的一份责任。环保界与金融界联手，共商发展大计，一方面对金融系统防范因环境问题引起的信贷风险提供帮助，另一方面也是环境保护工作深入推进的重要措施。

    论坛上，与会专家们就金融对环保领域预先控制及操作、环保补偿与强制环保保险等多项专题进行了研讨和交流。为了在环保与金融部门之间架起一条有效的沟通平台，论坛在广泛征求与会代表意见的基础上，决定成立“河北环保联合会环保金融专业委员会”。委员会主要负责环保信息的收集、整理与分析，环境金融信息评价人员的培训以及重大环境金融问题的决策等。环保金融专业委员会的成立，为环保金融工作的具体落实，为建立环保金融合作的长效机制提供了一种新的尝试，这在全国也是首创。这次论坛在国内引起了强烈反响，国内各大媒体对本次论坛的内容和观点先后给予了重点报道。

    “环保与金融”论坛首先是聚人气。河北省环保厅宣教中心主任祝晓光说:“2007年~2009年，我们办了3届论坛，银行、企业、环保各方面都有人参加，大家由最初质疑‘叫我们来干什么’，到积极为绿色信贷以及绿色金融建言献策。到了第三届论坛，河北省金融办主任不仅提出参加论坛，还主动要求加入论坛主导者行列，省里分管环保工作的副省长也到会并讲话。”

    “环保与金融”论坛其次是做评价。“大家都来关心绿色信贷，人气旺了，点子就多，就能办点实事。”人民银行石家庄中心支行货币信贷管理处处长王彦青说，绿色信贷政策执行的好不好，关键在银行业金融机构。贷款方和受贷方一般都说自己做的不错，可为什么有些地方实际效果并不理想？这就得用第三双眼睛检验一下，也就是进行效果评价。这在全国也是首创之举。

    “河北环保联合会环保金融工作委员会”这一环保金融平台，成为倡导绿色信贷，促进河北省产业政策、环保政策和信贷政策有机结合，推动经济结构优化升级和节能减排工作的重要推手。

    2 信贷调控设扣分项？

    强调审批中环保“一票否决”

    2008年4月，环境保护部与中国人民银行联合行动，部署各级环保和金融管理部门联手将企业环境信息纳入人民银行征信系统，为各商业银行对违法排污企业谨慎放贷提供了依据。

    8月，人民银行石家庄中心支行会同河北省银监局、河北省环保局先后出台了《关于落实国家环境保护政策防范信贷风险有关问题的通知》、《关于落实绿色信贷环境政策，将企业环境违法信息纳入中国人民银行信贷征信系统的通知》和《信息交流共享协议》等，及时通报有关情况，实现了环保与金融部门的信息沟通制度化、日常化，使企业环境守法行为成为金融部门发放信贷的一个重要依据。一方面增加了对企业的社会监督和制约渠道，另一方面促进企业诚信、守法，对企业履行社会责任，遵守各项环境法律法规提出了更高的要求，同时也降低了金融机构的信贷风险。

    河北省规定，环保部门要把环境影响评价文件的审批和查处情况及时向当地人民银行和银行业监管机构通报；强化环境执法检查，建立环境违法企业“黑名单”制度，协助有关金融机构做好调整信贷投向、化解信贷风险的相关工作；对没有执行环境影响评价制度的或环保部门不予批准的项目，金融部门一律不准贷款；对列入国家产业指导目录中的项目，金融部门要实行区别对待的信贷政策，不断调整和优化贷款结构，提高绿色贷款比重和贷款质量。对鼓励类项目，要积极给予信贷支持；对限制和淘汰类项目，要严格控制贷款投放，有效防范信贷风险。

    2008年下半年，国际金融危机不断扩散蔓延。12月22日~24日，河北省经济工作会议拿出专门篇幅详论河北金融发展大计，把金融工作提升到如此高度，这在历次全省经济工作会议上还是第一次。巧合的是，12月23日，河北省第二届“环保与金融”论坛也同时在石家庄召开。不同寻常的是，与会69位环保金融专家、领导及媒体记者齐聚一堂展开了热烈的讨论，会议时间一直到了中午12∶45才宣布结束，超过议程计划时间近一个小时，这在历次会议中是第一次。

    人民银行石家庄中心支行副行长邵延进出席论坛时表示，目前形势非常严峻，各级领导非常重视这次论坛，省主要领导都对做好全省金融工作做出了重要指示。在这种情况下，加强金融工作与环保工作的密切合作，促进经济健康发展，是金融部门义不容辞的责任。节能减排与用地标准、财政补贴挂钩，问责制要求“一票否决”，对符合国家产业政策的企业项目要大力支持。各金融机构要坚持区别对待、有保有压的信贷政策，把加强信贷投放、调整优化结构、支持经济增长、推进发展方式转变作为应对国内外环境变化、实现可持续发展的根本出路。加大考核力度，要借用“环保与金融”论坛和环保金融专业委员会推进考核机制建立。着眼科学发展，充分发挥金融引导资源配置和实施宏观调控的作用。本次“环保与金融”论坛的召开，不仅很及时，而且拿出了一些具体的意见和措施。

    到2009年7月，人民银行石家庄中心支行会同省银监局、省环保厅联合发布了《河北省绿色信贷政策效果评价办法(试行)》，由人行、银监、环保3部门主要负责人担任正、副组长，各银行业金融机构主管领导为成员的评价工作领导小组成立，对全省90多家银行业金融机构2008年及2009年上半年执行绿色信贷政策情况进行评价。首次推出信贷调控扣分项，突出强调了项目审批中的环保“一票否决”制。《办法》规定，对河北省境内具有放贷业务的各级银行业金融机构执行绿色信贷政策情况进行打分，对被评定为不达标等级的金融机构，给予通报批评并责令限期整改。

    《办法》明确了领导机构和组织形式，对全省政策性银行等金融机构，实施每两年一次的绿色信贷政策效果评估。评价内容主要包括各金融机构贯彻落实国家及省各项节能环保信贷政策的情况，具体细分为14项内容，引导金融机构合理配置信贷资源，积极提供绿色贷款、绿色金融产品和绿色金融服务。

    评价方式上，采取自我评价、核查评价、社会评价、新闻单位评价和网络评价5种方式，进行绿色信贷实施效果评价。最终评价结果由中国人民银行石家庄中心支行、河北银监局、河北省环保厅联合通过新闻媒体向社会公布，同时抄报各单位上级主管部门及河北省政府。银行业金融机构被评定为优秀等级的将被授予“绿色信贷优秀单位”称号，并给予一定奖励；被评定为“不达标”等级的给予通报批评并责令限期整改。

    “发展绿色经济是时代赋予我们的责任，金融部门肩负着重要的历史使命，承担着义不容辞的社会责任。金融部门如何做得更好，如何为国家绿色经济贡献更大力量，除了我们的政策引导、评价体系鼓励等，根本在于要从理念上转变，要让绿色信贷意识深入人心。”王景武告诉记者。

    “这是我们对社会的公开承诺，能否兑现这一承诺，全社会都在监督。”王彦青将一份《绿色金融宣言》递到记者手中时说，这要求河北全省金融系统40万员工将以保护环境为己任，自觉做“绿色金融”坚定的宣传员和执行者，将“绿色金融”的理念传导延伸至金融服务的各领域。

    值得一提的是，这次评价吸收了民间环保组织和新闻媒体的参与。

    3 绿色信贷效果如何？

    3年金融机构做到两个百分百

    什么是绿色信贷评价，如何评价绿色信贷效果？

    “绿色信贷政策执行效果的评价，是指对绿色信贷执行主体——各商业银行和投资机构执行国家产业政策、促进经济增长效果进行度量、分析和评价。”王小江说，通过评价，一方面为政府和金融监管机构政策运行提供可靠和有效信息；另一方面为政府进行政策调整、重新配置政策资源提出政策建议。王小江告诉记者，在金融机构自评的基础上，评价工作领导小组通过省市两级评价机构的现场核查评价和社会评价的方式，对河北全省90多家银行业金融机构2008年及2009年上半年执行绿色信贷政策情况进行了评价。

    2009年11月26日，人民银行石家庄中心支行会同河北省环境保护厅、河北银监局、河北证监局、河北保监局和河北省环保联合会，成功举办了“河北省第三届环保与金融论坛”。副省长孙瑞彬、省长助理江波和王景武出席会议并做重要讲话。

    会上，民生银行石家庄分行负责人代表河北省金融系统，宣读了目前在全国金融系统尚属首创的《绿色金融宣言》，21名省级金融机构负责人，代表全省金融系统40多万名员工在《绿色金融宣言》上签名承诺。

    人民银行石家庄中心支行通报了2008~2009年度河北省银行业金融机构绿色信贷政策执行效果评价结果，表彰了工商银行河北省分行、国家开发银行河北省分行等6家获得“绿色信贷优秀单位”的金融机构并颁发了奖牌。

    “国家非常重视发展低碳经济，作为中央银行的省级中支行，我们将尽己所能去促进绿色经济发展，认真贯彻落实好国家宏观调控政策，把国家要求与省内现实结合起来，找准切入点，抓住着力点。我们从促进节能减排、推动产业结构调整、发展低碳经济的角度出发，开展了绿色信贷评价，这一评价体系在全国应该是首创。”王景武话中透着一份自豪与责任。

    这份自豪源自河北省开展的绿色信贷政策执行效果评价工作。这项工作不仅在全国开创先河，还取得了令人满意的效果；而责任更在于，如何进一步发挥金融杠杆作用，推动河北这个能源大省、排污大省尽快实现产业结构调整，实现向绿色经济转身的任务依然紧迫。

    评价结果显示，经过近3年的运行，河北省银行业金融机构做到了“两个百分百”:一是把绿色信贷、防范信贷风险政策融入各商业银行经营战略的比例为100％；二是经营方针中全面体现对国家产业经济政策的落实，把国家产业政策和环境保护政策作为“一票否决”制成为各商业银行(100％)信贷市场准入的基本条件。

    交通银行河北分行相关负责人告诉记者，信贷评价一方面加大了绿色信贷政策的执行力度，提高了金融机构风险防范意识，同时也是推动各银行发现新的业务增长点的重要举措。接受采访的几家银行负责人也都表示，在发放贷款时，对现有客户绝对按照环评标准要求，不合格的一方面要求整改；另一方面则坚决退出，而对新上项目的贷款，则首先看环评文件，实行“一票否决”制，环保不达标不会发放贷款。工商银行河北分行副行长张彦欣表示，工商银行以国家的环保政策为基础，严格信贷准入，对不符合国家产业政策、环保政策，或者可能对环境造成重大不利影响的项目，一律予以否决。

    “区别对待、有保有压”的信贷原则，在各商业银行信贷结构调整、信贷投向上得以体现。如建行河北省分行2007年风力发电行业贷款余额为20亿元，2008年当年贷款余额增加20亿元，达到40亿元，2009年前11个月，风电贷款余额达到55亿元，新能源发电项目贷款已经占分行全部贷款余额的近4％。在支持新能源项目的同时，2008年建行河北分行还从“两高一剩”行业的100多家企业退出，退出贷款金额达到26亿元，今年以来继续退出18亿元。同样，工商银行河北分行2009年从“两高一剩”行业中退出近20亿元，并重点支持绿色经济发展，2009年前10个月在节能环保等方面投放贷款达到100多亿元。全省的数据显示，截至2009年10月末，河北省新增贷款3500亿元，同比增长41.2％，创历史最高水平，其中很大一部分投入到绿色环保产业，积极有效地支持了河北风电太阳能利用、城市污水处理、河道治理、高速公路、“南水北调”以及“三年大变样工程”等重要基础设施建设。

    “从总体评价情况看，河北省银行业金融机构贯彻执行绿色信贷政策的情况良好，参加评价的90多家金融机构，大多数单位能够积极落实国家和河北省的绿色信贷政策，配合产业结构主动调整自身的信贷结构，严格控制对“两高一剩”行业的贷款，大力支持新能源、节能减排、技术改造升级项目的信贷需求，不断提高绿色信贷管理能力，其综合评价得分均在70分以上，全部为绿色信贷达标单位。总之，此次绿色信贷评价工作是河北省积极探索推动环保金融事业发展的一次有益尝试，对于促进全省环保金融的协调发展，必将产生积极的作用和深远的影响。下一步我们将结合此次评价中发现的有关问题，积极采取措施，修订完善评价方案，不断拓宽绿色信贷评价范围，将我省绿色信贷政策执行效果评价工作继续推向深入。”王景武如是说。

    4  都谁尝到甜头？

    有效促进调结构转方式

    “环保与金融不可分割，河北省金融系统对环保工作支持力度很大。这些年我们双方合作、配合得很好，取得了很好的效果，让我们尝到了甜头。”在河北省环保厅一间不大的办公室内，姬振海在谈到金融与环保时，数次提到“尝到甜头”。主管一省环保工作的环保厅长，究竟从金融对环保支持上尝到什么甜头？

    环境的不断改善或许是环保厅厅长尝到的最大“甜头”。河北省产业结构偏重，钢铁、水泥等高能耗、高排污的行业产量居全国前列，这一偏重的产业结构给资源环境及节能减排带来沉重压力。但是河北省污染减排却走在了全国的前列。两个重要的监测指标也显示出河北的确“走在前列”。2008年，河北二氧化硫削减率位居全国第二，化学需氧量削减率排名第五；2009年，这两项指标继续领跑，上半年化学需氧量削减4.84％，居全国第三位，二氧化硫削减10.85％，居全国第五位。与“十一五”的目标比，河北省化学需氧量削减率、二氧化硫减排量分别完成70.21％和104.7％的累计进度。姬振海告诉记者，以前单独的环境执法只是停留在治理阶段，而环保工作的核心要从源头抓起，金融杠杆正是从这一源头开始的政策。“政策合力远远比查处一家企业效果好得多，比如这次我们的绿色信贷评价，其产生的效果意想不到的好。”

    实际上，“尝到甜头”的还远远不止环保厅长。在对绿色信贷政策执行评价情况分析之后，王小江认为，河北省各金融机构在绿色信贷制度建设等方面执行了国家绿色信贷政策，起到了利用金融资源对经济发展引导、支持和保障的作用，有效地促进了河北省产业结构的调整和经济发展方式的转变。

    在河北保定英利集团现代化的厂区，记者充分感受到了新能源产业发展的速度与活力。“作为一个现代化的新能源企业，我们的发展当然离不开金融业的支持，几大商业银行都给予了大量贷款支持。”公司首席战略官马学禄接受记者采访时说，目前共有14家银行给予英利集团资金支持，授信总额近百亿元，尤其是受国际金融危机影响时，这些银行也并没有从英利抽回贷款，反而增大了授信额度。记者还了解到，为帮助企业应对金融危机带来的困难，人民银行保定中心支行于2009年6月1日出台了《远期收汇备案工作指引》，成功帮助外向型企业避免因外商延期付汇而导致的税收损失，其中英利集团从中受益匪浅。

    金融杠杆在支持新能源发展的同时，节能减排的支持效果也很明显。石家庄鹿泉市曲寨水泥厂有限公司的纯低温余热发电项目，就是一个典型。这家年生产能力达到500万吨的企业，目前共拥有与生产线配套的纯低温余热发电设备3台，年供电量1亿千瓦，这占公司年用电量的1/4，仅此一项就为公司年节约用电成本5700万元，而少供1亿度电可为国家节约标准煤3万吨。“对水泥企业而言，低温余热发电项目一方面带来可观的经济效益，另一方面经过二次除尘，减少大量二氧化碳排放物，带来巨大的社会环保效益。”公司财务总监薛香文介绍说，公司的3台机组分两期建设，分别获得建行和中行数千万元的贷款支持。

    “给我一个支点，我就能撬动地球，这话不现实；但给金融杠杆一个支点，可以撬动低碳经济发展，这话很现实。”王景武告诉记者，尽管目前绿色信贷评价体系还有待进一步完善，但希望这一开创先河的举措，能成为撬动低碳经济发展、推动河北产业结构调整、实现经济发展方式转变的有力支点。

    “绿色信贷执行效果评价工作，在全国范围内引起了良好反响，环境保护部已经将河北省这个文件在全国环保系统转发推广。”河北省环保厅党组副书记、副厅长杨智明兴奋地说。